En México, contar con un empleo formal no garantiza de manera automática la posibilidad de obtener un crédito para vivienda. Aunque existe la idea de que basta con acumular años trabajando para acceder a este beneficio, el Infonavit opera bajo un esquema distinto que evalúa varios aspectos del perfil laboral y financiero de cada persona.
El requisito principal para solicitar un crédito tradicional es reunir mil 80 puntos. Esta cifra no está relacionada únicamente con el tiempo que alguien ha cotizado, sino con una combinación de factores que permiten medir la estabilidad del trabajador frente a una deuda de largo plazo.
Entre los elementos que se consideran están el nivel de ingresos, la edad, la continuidad en el empleo, el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda y el cumplimiento de las aportaciones patronales. Es decir, una persona con menos años trabajando podría alcanzar el puntaje más rápido si mantiene un historial laboral constante y un salario más alto, mientras que alguien con más antigüedad no necesariamente cumple con el requisito si su situación es irregular.
Otro punto importante es que alcanzar o superar los mil 80 puntos no implica recibir un crédito más alto. Este sistema funciona como un filtro de acceso, no como un tabulador de montos. Una vez dentro, las condiciones del financiamiento dependen de otros criterios establecidos por el propio instituto.
Para quienes buscan saber si ya pueden iniciar el trámite, el Infonavit cuenta con una herramienta digital donde es posible consultar el puntaje acumulado. A través de “Mi Cuenta Infonavit”, en el apartado de “Precalificación y puntos”, los usuarios pueden revisar no solo su estatus, sino también un estimado del crédito disponible, plazos y posibles descuentos aplicables.
Cuando se alcanza el puntaje requerido, el proceso formal puede comenzar. En esta etapa, el trabajador tiene acceso a información más detallada sobre las condiciones del financiamiento y puede decidir si le conviene avanzar. También se habilita el uso del dinero ahorrado en la Subcuenta de Vivienda como parte del crédito.
Sin embargo, el trámite implica varios pasos adicionales. Uno de ellos es cursar un programa en línea obligatorio llamado “Saber más para decidir mejor”, enfocado en explicar los compromisos financieros que implica adquirir una vivienda. Después, se debe elegir el destino del crédito, ya sea para comprar una casa, construir, mejorar una propiedad o liquidar una hipoteca previa.
El proceso también exige reunir documentos personales como identificación oficial, CURP, RFC y Número de Seguridad Social (NSS). A esto se suma la realización de un avalúo del inmueble, el cual debe ser elaborado por un perito autorizado por el Infonavit. Este especialista visita la propiedad, revisa sus condiciones y emite un dictamen con su valor comercial, documento indispensable para continuar.
Una vez completado el avalúo y cargada la información en el sistema, el trámite puede avanzar hacia su etapa final, que incluye la validación del crédito y la firma ante notario.
Entender cómo funciona este esquema permite a los trabajadores tener un panorama más claro sobre sus opciones reales. Más allá del tiempo que lleven en un empleo, lo que pesa es la estabilidad laboral y el comportamiento financiero, factores que hoy determinan el acceso a una vivienda mediante este mecanismo.
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