Cada vez que alguien deposita grandes cantidades en su tarjeta de débito, surgen dudas sobre si el Servicio de Administración Tributaria (SAT) está al tanto o si podría generar sanciones. En 2026, es importante aclarar qué revisa realmente el SAT y cuáles son los límites que imponen los bancos según el tipo de cuenta.
Aunque muchas personas piensan que existe un límite legal de saldo, la realidad es que el SAT no establece un tope máximo de dinero en tarjetas de débito. Lo que sí observa la autoridad es el origen de los recursos, especialmente en depósitos en efectivo que superen 15 mil pesos mensuales, los cuales deben ser reportados por las instituciones financieras.
Este reporte no significa automáticamente multas ni impuestos, pero puede generar requerimientos para que el titular de la cuenta justifique la procedencia del dinero. Los ingresos declarados, como salario, honorarios, ventas facturadas o ahorros comprobables, no representan un problema fiscal. Las complicaciones surgen cuando el contribuyente no puede demostrar la fuente del dinero, ya que el SAT podría considerarlo ingresos no declarados y aplicar sanciones o recargos.
Aunque el SAT no fija límites, los bancos sí establecen topes mensuales según el tipo de tarjeta:
Tarjetas de nivel 1: operaciones básicas, con límite mensual de 5,700 pesos.
Tarjetas de nivel 2: depósitos más altos, dirigidas a usuarios con mayor actividad económica; límite mensual de 22,800 pesos.
Tarjetas de nivel 3: para personas con ingresos elevados o gran volumen de operaciones; límite mensual de 76,000 pesos.
Tarjetas de nivel 4: sin límite legal, aunque la institución financiera puede imponer restricciones según el perfil del cliente.
Si se supera el límite de la tarjeta, el banco puede reportar la operación al SAT para revisión. Por ello, es recomendable llevar registro claro de los depósitos y sus orígenes, garantizando transparencia y evitando problemas fiscales.
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