Realizar depósitos en efectivo en el banco es una práctica común para millones de personas en México. Sin embargo, cuando estas operaciones superan ciertos montos mensuales, pueden generar alertas automáticas ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT). Esto se debe a que las instituciones financieras están obligadas a reportar determinados movimientos para fines de control fiscal.
Actualmente, bancos como BBVA México, Banamex y Banco Azteca deben informar a la autoridad tributaria cuando un cliente acumula más de 15 mil pesos en depósitos de efectivo durante un mismo mes. Esta cantidad considera la suma total de billetes y monedas ingresados en las cuentas de una persona dentro de la misma institución bancaria.
Por ejemplo, si un usuario deposita 8 mil pesos en su cuenta de nómina y días después otros 8 mil pesos en una cuenta de ahorro del mismo banco, el sistema detectará un total de 16 mil pesos en efectivo. Al superar el límite establecido, el banco enviará automáticamente un reporte al Servicio de Administración Tributaria (SAT).
¿Qué pasa después del reporte?
Cuando la autoridad fiscal recibe esta información, puede comparar los movimientos bancarios con los ingresos que el contribuyente declaró previamente. Si existe una diferencia considerable entre lo que una persona reporta ganar y el dinero que deposita o gasta, podría configurarse lo que se conoce como discrepancia fiscal.
En esos casos, el SAT puede considerar que el dinero proviene de ingresos no declarados y exigir el pago del Impuesto Sobre la Renta (ISR) correspondiente. Dependiendo del monto, la tasa puede llegar hasta 35% del dinero no justificado, además de posibles multas o recargos.
No existe impuesto por depositar efectivo
El SAT ha aclarado en varias ocasiones que no existe un impuesto por depositar efectivo en el banco. El antiguo Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) fue eliminado hace varios años y no está previsto que regrese en 2026.
Lo que sí sigue vigente es el sistema de vigilancia fiscal que obliga a los bancos a reportar movimientos relevantes, con el objetivo de detectar posibles casos de evasión o irregularidades.
Casos en los que el SAT puede congelar cuentas
La autoridad fiscal también puede ordenar el bloqueo de cuentas bancarias en situaciones específicas, entre ellas:
Falta de pago de impuestos dentro de los plazos establecidos.
Omisión de declaraciones fiscales, ya sean mensuales o anuales.
Existencia de créditos fiscales firmes, es decir, deudas con el SAT que ya no pueden impugnarse.
Incumplimiento de requerimientos o notificaciones emitidas por la autoridad tributaria.
Por ello, especialistas recomiendan mantener las declaraciones fiscales actualizadas y poder justificar el origen del dinero, especialmente cuando se realizan depósitos en efectivo de manera frecuente.
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